Калькулятор вкладов онлайн

Как рассчитать проценты по вкладу на онлайн-калькуляторе в 2026 году

Бесплатный онлайн-калькулятор вкладов помогает физическим лицам с точностью до копеек рассчитать доходность банковского депозита или накопительного счета в рублях в 2026 году. С помощью инструмента вы можете посчитать процент от суммы вклада за месяц, квартал или год, сравнить предложения с капитализацией процентов и с выплатой в конце срока, а также оценить влияние регулярных пополнений и удержания налога (НДФЛ).

Математический алгоритм калькулятора полностью соответствует правилам начисления сложных и простых процентов в крупнейших российских банках: Сбербанке (Сбер), ВТБ, Альфа-Банке, Т-Банке (Тинькофф), Газпромбанке, Совкомбанке, Россельхозбанке, ПСБ и Озон Банке. Достаточно указать начальную сумму, годовую ставку и срок размещения в месяцах — система мгновенно вычислит чистую прибыль, эффективную процентную ставку и построит наглядные диаграммы прироста капитала.

Формулы расчета вклада: простой и сложный процент (с капитализацией)

Доход по банковскому депозиту зависит от того, присоединяются ли начисленные проценты к основному телу вклада (капитализация) или переводятся на отдельный счет. Ниже приведены базовые формулы, по которым рассчитываются вклады под проценты.

Объяснение переменных в формулах

• S_вкл — начальная сумма банковского вклада (исходный капитал вкладчика), в рублях;
• Ставка — номинальная годовая процентная ставка по договору вклада, в процентах (% годовых);
• i — месячная процентная ставка в виде десятичной дроби, вычисляемая как i = Ставка / 100 / 12;
• n — общий срок размещения депозита в месяцах (например, 3, 6, 12, 24 или 36 месяцев);
• m — общее количество периодов капитализации за весь срок вклада (при ежемесячной капитализации m = n, при ежеквартальной m = n / 3);
• D_проц — общая сумма начисленных банком процентов (доход до вычета налога), в рублях;
• S_итог — итоговый баланс на счету в конце срока (свои средства плюс процентный доход), в рублях;
• Ставка_эфф — эффективная годовая ставка (реальная доходность вклада с учетом капитализации в пересчете на год).

1. Вклад без капитализации (формула простых процентов)

Если проценты выплачиваются в конце срока или ежемесячно перечисляются на банковскую карту, начисление идет только на первоначальную сумму вклада (S_вкл):

• D_проц = S_вкл × (Ставка / 100) × (n / 12)
• S_итог = S_вкл + D_проц

При такой схеме доход за каждый месяц одинаковый и равен S_вкл × i, а эффективная ставка полностью совпадает с номинальной (Ставка_эфф = Ставка).

2. Вклад с капитализацией (формула сложного процента)

При ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной капитализации начисленные проценты добавляются к телу депозита, и в следующем периоде процент начисляется уже на увеличенную базу («проценты на проценты»). При ежемесячной капитализации расчет выполняется по формуле:

• S_итог = S_вкл × (1 + i)ⁿ
• D_проц = S_итог − S_вкл
• Ставка_эфф = (D_проц / S_вкл) × (12 / n) × 100%

Примеры расчета доходности вклада и налога в 2026 году

Разберем на конкретных цифрах, как посчитать прибыль по вкладу с капитализацией, пополнением и налогообложением.

Пример 1. Вклад 300 000 рублей на 1 год под 18% с ежемесячной капитализацией

Допустим, вкладчик размещает S_вкл = 300 000 ₽ сроком на n = 12 месяцев под Ставка = 18% годовых с ежемесячной капитализацией без пополнений:

• Месячная ставка составляет: i = 18 / 100 / 12 = 0,015 (или 1,5% в месяц).
• За 1-й месяц банк начислит: 300 000 × 0,015 = 4 500,00 ₽, и остаток на вкладе вырастет до 304 500,00 ₽.
• Во 2-м месяце 1,5% начисляются уже на 304 500 ₽, что дает +4 567,50 ₽ (баланс становится 309 067,50 ₽).
• К концу 12-го месяца итоговая сумма составит: S_итог = 300 000 × (1 + 0,015)¹² = 358 685,45 ₽.
• Чистый процентный доход равен D_проц = 58 685,45 ₽, а эффективная ставка достигает Ставка_эфф = 19,56% годовых. Для сравнения: на вкладе без капитализации доход составил бы ровно 54 000,00 ₽ (сложный процент принес дополнительно 4 685,45 ₽).

Пример 2. Расчет накопительного вклада с ежемесячным пополнением

Вы открываете пополняемый вклад на S_вкл = 100 000 ₽ сроком на n = 6 месяцев под Ставка = 18% годовых с ежемесячной капитализацией и вносите по 10 000 ₽ каждый месяц (с 1-го по 5-й месяц включительно — всего 5 пополнений на 50 000 ₽):

• За 1-й месяц начисляется 1,5% на 100 000 ₽ (+1 500,00 ₽) и добавляется пополнение 10 000 ₽ — баланс к началу 2-го месяца равен 111 500,00 ₽.
• Во 2-м месяце проценты идут уже на 111 500 ₽ (+1 672,50 ₽) плюс новое пополнение 10 000 ₽.
• Через 6 месяцев собственные вложенные средства составят 150 000,00 ₽, начисленные проценты — 11 676,65 ₽, а итоговая сумма на счету — 161 676,65 ₽.

Пример 3. Как рассчитать налог на вклады (НДФЛ 13% и 15%)

По правилам НК РФ налогом облагается не сам вклад, а только часть совокупного процентного дохода за год, превысившая необлагаемый лимит (рассчитывается как 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ в течение года). Ставка НДФЛ составляет 13% (или 15% при годовом доходе свыше 2,4 млн ₽). В нашем калькуляторе вы можете сразу включить переключатель 13% или 15%, чтобы увидеть чистую сумму «на руки» за вычетом налога.

Диаграммы доходности и выгрузка графика по месяцам в Excel (.xls)

Под карточками результатов автоматически строятся два визуальных графика: кольцевая диаграмма соотношения собственных средств и процентов, а также столбчатая гистограмма роста баланса по месяцам. Нажав кнопку «Скачать график в Excel (.xls)», вы получите полную помесячную таблицу начислений с сохраненной внутри активной ссылкой на ваш расчет — по ней можно в один клик вернуться на страницу с сохраненными параметрами. Для решения смежных финансовых задач используйте также наш кредитный калькулятор, калькулятор процентов и калькулятор НДС.